“软”信用换“硬”资金——夷陵45.82亿元信用贷精准灌溉实体经济

　　天麻种植户吴兴华卡上到账的5万元，中铸智能获批的500万信用贷……从田间地头的种植户，到生产线上的制造业，信用价值贷的触角已延伸到夷陵区各个领域。一笔笔资金迅速注入的背后，正是该区持续推动金融服务提质增效的生动缩影。

　　“没想到，才两天，钱就打到卡里了！”12月1日，夷陵区下堡坪乡的天麻种植户吴兴华高兴地表示，“这下可以放心去买菌种，把种植规模再扩一扩了。”

　　57岁的吴兴华种天麻已有20多年，自家基地一年能收鲜天麻近一万公斤，年收入稳定在20万元以上。这几年天麻行情不错，他想着年底扩大种植，却为资金犯了难。

　　上个月底，他在村里微信群里看到无需抵押就能办“农民信用价值贷”，立马联系了三峡农商银行下堡坪支行的工作人员。在工作人员李光斌的指导下，他通过微信小程序进入“楚农直通车”，填好个人信息，随即系统根据他的经营情况、信用记录、社会评价等综合打分，显示吴兴华可以贷10万元。他盘算了下，加上自己余下的钱，贷五万元买菌种差不多，便提交了申请。

　　随即，三峡农商银行开通绿色通道，快速完成了审批放款。不到两天，5万元贷款就到账了。

　　吴兴华获得的这笔贷款是夷陵区发放的首笔“两农信用价值贷”。

　　“我们想尽量帮农户减轻负担，这笔贷款的利率只有3.0%。”三峡农商银行下堡坪支行行长胡亚中介绍，这个产品主要针对农民“融资慢、找担保难”的问题，把农户的经营稳定性、信用情况、社会口碑这些“软实力”变成实实在在的贷款支持，手续简单，靠信用就能贷。

　　为了缓解农户的资金需求，三峡农商银行持续深化“村银共建”，把金融服务延伸到乡村一线。通过设立村级联络点、开展常态化走访，主动上门了解农户需求，从“等客来”变为“上门办”。截至目前，已累计为65701户农户及农业经营组织建立信用档案，实现授信全覆盖，授信总额达18.14亿元。其中，已有16372户成功获得用信支持，用信金额9.94亿元。

　　“仅两个工作日，500万元就到账了，钱随时借随时还，让公司接订单也更有底气了！”湖北中铸智能装备制造有限公司的负责人吴镇宏说起这事，语气里还透着惊喜。

　　原来，该公司今年三季度订单一下子多起来，生产进入旺季，公司却碰上短期资金缺口，周转紧张。怎么办？按照先前企业贷款的逻辑，去办理抵押手续、担保手续，一套流程下来，短则一周，长则20天。然而时间不等人，市场机遇更是不等人。此时，建行夷陵支行普惠金融团队主动上门，为公司带来了希望。

　　没想到，在金融团队的指导下通过手机简单操作，无需任何抵押，纯信用贷款很快就批下来了。获得资金后，企业迅速扩大生产规模，确保产品顺利交付。

　　这家在夷陵区扎根的制造企业，最近亲身体验了一把当地普惠金融服务的高效。

　　作为夷陵区装备制造产业链上的重要一环，中铸智能今年三季度多个订单同时推进，资金一时周转不开。建行夷陵支行普惠金融团队主动上门，根据企业稳定的纳税记录、真实的用工数据和工程合同，现场为企业核定了纯信用贷款额度。从申请到放款，全部在线完成，只用两个工作日钱就到账了，既保证了货款按时支付，也维护了企业的信誉。

　　“商业价值信用贷跳出过去依赖抵押物的老思路，转而综合利用政务、商业等多维度数据为企业‘画像’。”建设银行夷陵支行牵头负责人王斌表示，很多中小企业都遇到过类似难题——规模不大、抵押物少，但用钱急，然而“商业价值信用贷”破解了这个困境，这使得许多经营稳健、信用良好的企业，能够凭借自身的“软实力”快速获得信贷支持。企业通过建行手机银行或“惠懂你”APP，自己就能完成额度测算、申请、提款整套流程，最快几分钟就能获批，真正做到了“让数据替企业跑腿”。

　　据悉，今年以来，夷陵区共开展银企对接35场次，向银行推送有融资需求的市场主体白名单300余家，新增贷款投放113.32亿元，其中信用贷款达45.82亿元，占总投放额的40.44%。信贷支持覆盖科技、绿色等重点领域，切实将金融活水精准滴灌到实体经济最需要的地方。

　　三峡日报通讯员 岳黎