浦发银行宜昌分行8月联合激励案例

　　由于自217年7月，武汉分行上收宜昌分行贷款审批权限，对信用记录的激励或惩罚运用均在武汉分行一级判断，宜昌分行该类运用案例较少。 

　　但人民银行征信系统对我行贷前调查、客户准入和在快速识别客户信用状况、防止过度授信带来了较大的帮助，也帮助客户培养了信用习惯。在我行授信审批时，人行征信系统对我行风险防控带来了较大的帮助。在守信激励方面，主要是影响我行部分由系统自动授信的产品，比如网贷产品，信用卡额度审批之类批处理产品，这类授信产品，个人信用记录良好的客户一般来说相对记录不佳的客户综合授信额度会相对高。部分我行长期合作的客户，还款记录良好，对授信的管理条款承诺坚持落实，这类客户即使在碰到重大风险事件和市场整体困境时，我行对该业企业也不会简单抽贷压贷来转移风险，而是根据其信用记录来合理支持企业走出困境。下列2个案例是我行2017年来，比较典型地体现了客户信用记录优劣对其贷款的影响。 

　　案例一，我行推出的网络“现金贷”业务，客户在手机银行或者网上银行自行申请，系统将根据客户信用记录自动核定贷款额度。我行代发工资单位中，在同一单位工作的客户赵某和杜某，两人职位相同，工资收入基本持相同水平，同时在我行网银上申请“点贷”业务贷款，系统为赵某核定的额度为30万元，而为杜某核定的额度仅5万元，该差异产生的原因即通过我行进行征信记录查询，杜某信用卡有多次逾期记录，虽然每次逾期金额不大，逾期天数一般1到3天，但赵客户的信用记录虽然经营有大额消费，但从未有一次逾期记录，所以我行系统自动对两名客户的授信额度进行了区别对待，所以对贷款额度影响较大。 

　　案例二，我行存量客户XX贸易有限公司，民营企业，在我行连续授信三年，其信用记录一直较好，销售回款的归行一直按其承诺的履行，2017年7月，该公司由于一笔货款对方未及时支付，导致我行到期贷款需要展期，鉴于其与我行合作的历史，该公司一直能按时履行对我行的各项承诺，还款记录较好，与上下游客户的合作没有发生违约的情况，应收应付账款都比较良性，信用记录良好，我行上报武汉分行报告重要结论就是该客户用信观念良好，诚信度较高，建议在客户困难时不能独善其身，抽贷压贷。对其到期贷款办理了展期，并在其授信到期后办理了续授信。 

　　                                           浦发银行宜昌分行 

　　2017年8月30日