中国银行三峡分行守信联合激励案例

　　一、企业基本情况

　　湖北YH实业投资有限公司为当阳市招商引资企业，成立于2011年4月，经营地址当阳市坝陵办事处锦屏大道东段9号，占地面积190亩，注册资本1090万元，法定代表人陈永虎。企业在岗人员45人，主要从事精细化工产品的生产经营，主产品邻氯苯甲醛是重要的有机化工原料，为医药、农药、过氧化物、染料和其他工业产品的中间体，广泛用作反应和溶解特殊产品的溶剂。主销大中型农药生产企业。

　　二、中行授信情况

　　湖北YH实业投资有限公司中征码00004205820000050202，2013年开始与我行当阳支行有授信业务往来，为我行中小企业（新模式）贷款客户，信用评级BBB+，当前贷款余额900万元，贷款产品为流动资金。

　　银企合作5年来，湖北YH实业投资有限公司每年按期还款不拖欠，信守合同，履约能力强，在我行无违约事件发生。银企双方合作顺畅，该企业授信需求我行能比较积极及时申报并满足，不压贷，不停贷。

　　我行的授信依据：《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《中华人民共和国合同法》等法律法规。借款申请人信用状况是影响是否授信的重要依据，此外中总行及湖北省分行一年一度的行业授信指引及行业授信管理办法，中小企业授信管理办法、五级分类、信用评级也都是重要依据。

　　对于诚实守信、认真履约的企业目前未见系统、明确的授信激励政策，续借贷款主要考虑授信需求，经营现状及前景，履约情况、征信情况等。我行贷款实行三级审批，终审权在省分行及以上机构，对于诚实守信、认真履约的企业在信用评级、五级分类上一般不降级，积极向省分行及时申报授信材料。这类企业融资渠道会很多、很宽，也更容易融到所需资金。

　　我行个人信用贷款仅一款为个人信用循环贷款。借款人申请个人信用循环贷款必须具备以下条件：1、具有完全民事行为能力的自然人；2、中华人民共和国公民；3、具有固定住所和稳定收入，在我行及其他金融同业无不良信用记录，有按期偿还借款本息的能力；4、借款人应在中行开立存款账户；5、借款人年龄与额度期限之和不超过65岁。我行个人信用循环贷款面对优质高端自然人客户，主要面向具有相对稳定的工资或劳务收入的客户和具有一定数量的金融资产和良好信用记录的经营性收入客户。利率一般执行中国人民银行公布的同档次贷款基准利率，允许分行根据客户风险状况、当地市场利率水平及贷款用途在人民银行规定的贷款利率浮动范围内浮动。

　　二〇一七年六月三十日