浦发银行宜昌分行守信联合激励案例

　　人民银行征信系统对我行调查、审查审批人员在快速识别客户信用状况、防止过度授信带来了较大的帮助，也帮助客户培养了信用习惯。在我行授信审批时，人行征信系统对我行风险防控带来了较大的帮助。在失信惩罚上运用比较多，在守信激励方面，主要是影响我行部分由系统自动授信的产品，比如网贷产品，信用卡额度审批之类批处理产品，这类授信产品，个人信用记录良好的客户一般来说相对记录不佳的客户综合授信额度会相对高。在部分我行长期合作的客户，还款记录良好，对授信的管理条款承诺坚持落实，这类客户即使在碰到重大风险事件和市场整体困境时，我行对该业企业也不会简单抽贷压贷来转移风险，而是根据其信用记录来合理支持企业走出困境。下列4个案例比较典型地体现了客户信用记录优劣对其贷款的影响。 

　　案例一，守信激励。我行推出的“点贷”业务，只需客户在手机银行或者网上银行自行申请，系统将根据客户信用记录自动核定贷款额度。在同一市场从事家具经营的客户张某和李某了解到我行“点贷”产品后在网上申请贷款，系统为张某核定的额度为30万元，而为李某核定的额度仅10万元，李某不解，到银行询问，经查询，李某信用卡有多次逾期记录。客户的信用记录对客户的贷款额度影响较大。 

　　案例二，守信激励。我行存量客户XX化工有限公司，民营企业，在我行连续授信三年，其信用记录一直较好，销售回款的归行一直按其承诺的履行，我行逐年在增加其授信额度。2016年5月，该公司生产区间发生了重大火灾，社会影响非常大，宜昌市政府、省环保厅、安全生产监督管理等部门勒令其停产。该公司经营陷入困境，我行第一时间介入了该公司的调查，经调查我行认为该事故发生虽然有其管理上的问题，但也有一定偶然性，鉴于其与我行合作的历史，该公司一直能按时履行对我行的各项承诺，还款记录较好，与上下游客户的合作没有发生违约的情况，应收应付账款都比较良性，信用记录良好，我行上报武汉分行报告重要结论就是该客户用信观念良好，诚信度较高，建议在客户困难时不能独善其身，抽贷压贷。对其到期贷款办理了展期，并在其授信到期后办理了续授信。该客户在政府各级组织的帮助下，在最短时间通过了安全生产验收，逐渐恢复了生产，我行信贷支持对该客户全面恢复生产经营具有重大意义，该客户2017年效益提高，并进行了扩建和新项目的投产。 

　　                                           浦发银行宜昌分行 

　　2017年6月30日