珍爱信用记录 创造财富人生

　　案例经过：借款人田*于2016年6月向湖北银行宜昌市分行申请个人经营贷款，金额60万元，期限1年，贷款用途为流动资金周转，由申请人田*自有房产及其占用土地使用权抵押担保，田*所经营的驾驶员培训学校（以下简称驾校）及借款人财产共有人提供连带责任保证担保。 

　　湖北银行宜昌市分行在受理申请后，对借款人个人情况及其所经营的驾校经营情况进行了调查，调查结果如下： 

　　一、申请人家庭资产状况：1、申请人独资的驾校截止2016年7月末净资产2153万元;2、面积631平方米商住两用房一栋，评估价值133万元；面积140平方米住宅一套，价值约为35万元；3、奥迪Q5一辆价值约30万元。申请人的资产总计为2339万元。 

　　二、主要经营情况。根据申请人提供的财务数据显示，截止2016年6月末，驾校总资产2274万元，负债121万元，所有者权益2153万元，资产负债率5.33%，申请人2014年-2016年7月实现销售收入分别为674万元、925万元、369万元，净利润分别为366万元、471万元、240万元，净利润分别为54.3%、50.9%、65%。 

　　三、资金需求及用途。借款人本次贷款用途为补充流动资金，具体为支付员工工资和燃油费，通过调查：申请人所经营的驾校目前日常经营开支为每月15万元左右，2016年9月至12月期间工资燃油支出合计60万元。而申请人为提升驾照培训服务能力以适应市场需求，于2015年下半年和2016年新购教练车40台，每台价值9万元（含税、保险），合计360万元，占用了大量的流动资金，而导致目前日常经营开支周转困难，故本次申请60万元贷款用于支付工资和燃油费。 

　　    四、征信情况。根据征信报告显示，申请人田*现有个人汽车贷款20笔，共存在79笔历史逾期记录，单月最高逾期总额达33225元。 

　　    针对上述调查情况，湖北银行宜昌市分行经过授信评审会审议，评议结论为否决，否决理由为借款人征信记录中逾期次数过多，与本行客户准入制度不符。 

　　案例启示：上述案例中借款人的资产达到2000多万，目前所经营的驾校也处于正常经营的状态，并且能够提供足值的抵押物，但由于借款人逾期记录高达79次，湖北银行宜昌市分行予以拒贷。说明了目前金融机构对信用记录的重视程度日渐提高，“信用记录”需要长期积累与坚持，平时可能大家觉得信用记录不重要，可一旦有资金需求时，不良的信用记录就会成为你资金需求路上的绊脚石。 

　　信用是一种人生约束，信用是一种人生财富；信用是一种人生荣誉，只要你活在这个世上，你就离不开信用记录，他是我们的第二生命，我们一定要像珍惜自己的身体一样去好好的珍惜它，不要让它成为我们人生的绊脚石，让我们大家行动起来，悉心呵护我们的信用记录，打造我们的幸福人生。