失信联合惩戒案例

　　案例经过：2016年6月12日宜昌泽坤矿产品有限责任公司（以下简称泽坤公司）向三峡农商银行营业部申请贷款1800万元，期限2年，用于补充企业经营流动资金。三峡农商银行贷审会在充分核查该公司相关情况后。于2016年8月11日否决贷款申请。具体原因如下： 

　　泽坤公司的前身为2001年6月注册成立的宜昌市夷陵区瑞丰矿产品经营部，由于公司的不断发展壮大，于2008年11月成立宜昌泽坤矿产品有限责任公司，注册资金2600万元。公司注册地址为宜昌市夷陵区下堡坪乡，办公地址在小溪塔峡洲路40号。公司经营磷矿石十余年，与上下游企业建立了长期稳定的合作关系，公司为了稳定磷矿石供货渠道，先后入股收购矿山企业：2011年10月承包开采经营云南永善金沙矿业有限责任公司108矿井；2012年3月入股四川雷波县西川矿业有限公司；2015年收购宜昌泰鑫矿业有限公司采矿权；并与西川兴达化工集团有限公司等建立了长期供货业务，磷矿石主要销往湖北三宁化工股份有限公司。该公司内部管理规范，有自己的企业文化建设，长远的发展规划，经营稳健，行业属于国计民生产业，具有行业优势。 

　　法定代表人何XX，经查询全国法院被执行人情况，何XX于2014年12月8日，被列入失信被执行人名单，情况如下：原宜昌泰鑫矿业有限责任公司于2013年12月29日在夷陵区中磷小贷公司贷款750万元，担保方式为：1、猇亭虎牙码头4.5万吨磷矿石抵押；2、宜昌九鼎担保公司担保；3、何某某及虎牙码头投资人李XX、龚XX提供连带责任保证担保。后泰鑫矿业控制人王X失联跑路，九鼎担保公司见势将位于虎牙码头的4.5万吨磷矿石私下变卖，中磷小贷公司为实现债权将上述借款人及担保人起诉至夷陵区法院，将九鼎公司起诉至西陵区法院，西陵区法院于2015年10月16日向九鼎公司下达了限期追回财产通知书（2015鄂西陵执字第534号），目前通过调节，将九鼎公司所有的位于十堰的商品房中2000万元债权转让给中磷小贷公司，抵偿变更手续已完成近80%，待抵偿手续全部完成后方可解除何XX夫妇担保责任。 

　　财务管理人员王XX（何XX妻子），经查询个人征信系统，无贷款及对外担保，信用卡授信总额11万元；经查询全国法院被执行人情况，王xx有一笔诉讼记录，案号(2015)西执字第00534号，同时被列入被执行失信人名单。 

　　经查询人行企业征信系统，泽坤公司现贷款卡状态正常。另了解到，何XX在中磷小贷公司由800万元借款。经查询全国法院被执行人查询系统，该公司无失信记录，其实际控制人或法人代表因中磷小贷公司担保债务，被法院列入失信被执行人名单。 

　　经查询工商注册信息，该公司因擅自设立分公司被夷陵区工商局于2016年6月2日给予行政处罚（夷工商处字[2016]108号），责令其立即改正违法行为，并处罚款30000元。 

　　综上原因，2016年8月三峡农商银行贷审会经综合考量后，否决了该公司贷款申请。 

　　案例启示 

　　这是一起失信联合惩戒的典型案例。由于该公司的实际控制人法人代表何xx法律意识不强，存在违法和失信行为，被法院列入失信被执行人名单。三峡农商银行否决了该公司的贷款申请。使其在贷款融资中都受到了限制，对被执行人的生产经营活动产生了重大影响。失信信息共享，联合惩戒机制作用于一体，让不守信用者寸步难行，失信联合惩戒发挥了强大的威慑力和影响力。有助于信用风气的改善和信用意识的提高。 

　　2016年11月4日